Công nghệ số – Giải pháp vốn rẻ và linh hoạt cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Một khảo sát của Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa cho thấy, có đến gần 60% doanh nghiệp cho biết họ gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, chủ yếu do thiếu tài sản đảm bảo, lịch sử tín dụng yếu và hồ sơ vay vốn phức tạp.

Thực tế này đã tạo ra một vòng luẩn quẩn: Doanh nghiệp không có vốn để mở rộng sản xuất, nâng cao năng lực cạnh tranh; từ đó dẫn đến lợi nhuận thấp và càng khó đáp ứng điều kiện vay vốn. Câu hỏi đặt ra là: Liệu có một cách tiếp cận mới, linh hoạt hơn, phù hợp hơn với đặc thù của DNNVV?

Trả lời cho câu hỏi trên, ông Nguyễn Văn Thân, Chủ tịch Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam cho rằng công nghệ tài chính (Fintech) và ngân hàng số chính là lời giải khả thi:

"Để hỗ trợ DNNVV, cần nghiên cứu triển khai các quỹ đầu tư và cơ chế thúc đẩy ứng dụng công nghệ tài chính (Fintech) và ngân hàng số. Công nghệ này giải quyết hai vấn đề cốt lõi của ngân hàng truyền thống: Tiếp cận vốn nhanh: Sử dụng định danh số để đánh giá tín dụng, giúp doanh nghiệp dễ dàng vay vốn. Cá nhân hóa vay vốn: Doanh nghiệp có uy tín cao được vay với hạn mức lớn hơn và lãi suất thấp hơn, trong khi doanh nghiệp có lịch sử tín dụng kém sẽ được vay với hạn mức thấp hơn. Vì vậy, tôi đề nghị Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính nghiên cứu và sớm triển khai các cơ chế này để hỗ trợ DNNVV hiệu quả hơn."

Theo một nghiên cứu của Ngân hàng Thế giới (WB), việc áp dụng công nghệ định danh và chấm điểm tín dụng số đã giúp rút ngắn thời gian xử lý khoản vay cho DNNVV từ trung bình 15 ngày xuống còn dưới 48 giờ. Điều đó cho thấy: nếu được hỗ trợ đúng cách, DNNVV hoàn toàn có thể tiếp cận vốn nhanh chóng, minh bạch và phù hợp với năng lực thực tế. Việc thúc đẩy ứng dụng ngân hàng số và Fintech không chỉ góp phần khơi thông dòng vốn, mà còn tạo cú hích chuyển đổi số toàn diện trong cộng đồng doanh nghiệp. Đây chính là bước đi cần thiết để xây dựng một hệ sinh thái tài chính bao trùm, bền vững và kiến tạo tăng trưởng dài hạn cho nền kinh tế.